• 更新日 : 2025年2月20日

借入金返済計画表とは？テンプレートと合わせて書き方をわかりやすく解説

借入金返済計画表は、借入金の概要や返済の予定について情報が網羅された書類です。借入金の内訳を把握したい場合や新たな融資を受けたい場合などに活用できます。今回は、借入金返済計画表のテンプレートの紹介と書き方、作成の流れについて解説します。

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借入金返済計画表とは

借入金返済計画表は、借入金の返済期日や返済期間、返済にかかる利息など、返済を滞りなく行うための書類です。借入金返済予定表といわれることもあります。

利用する場面

借入金返済計画表は、将来の返済計画を確認するのに活用できる書類です。複数の金融機関で融資を受けている場合や過去に融資を受けていた場合は、借入金返済計画表に記載される融資額や金利などが、今後の借入金利用の参考になります。

また、融資を受ける前に、どのくらいの借り入れであれば月々無理なく返済できるか、借入金返済計画表はシミュレーションにも活用できます。

借入金返済計画表を作成するメリット

ここでは借入金返済計画表を作成するメリットを取り上げます。

負債の全容を把握できる

借入金返済計画表は負債の全容を把握できる点で作成のメリットがあります。借入金返済計画表は、返済期日や返済額だけでなく、借入金に関する情報も含めて作成するためです。融資に関する書類をその都度集めなくても、借入金返済計画表を確認すれば、借入金の情報をすぐに把握できます。

複数の金融機関から融資を受けている場合は、金融機関ごとに個別に作成することで借入金の内訳がわかります。借入金の総額や返済状況をいつでも確認できるため、資金繰りの改善や見直しにも役立つでしょう。

融資交渉に利用できる

金融機関から融資を受けている最中であっても、より条件のよい金融機関に借り換えるケースがあります。また、追加の設備投資が必要となったときは、追加での借り入れを検討する場合もあるでしょう。

金融機関と融資の交渉をする場面で役立つのが、過去の借入金返済計画表です。書類に記載している融資総額や金利などについて、金融機関からの借り入れの交渉条件の根拠としても活用できます。

借入金返済計画表の記載項目

借入金返済計画表に決まった形はありません。一般的に記載しておくと便利な項目を紹介します。

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借入金返済計画表の書き方

借入金返済計画表は、テンプレートを活用すると簡単に作成できます。必要な記載項目が網羅されたテンプレートを活用して作成するのがおすすめです。

すでに融資を受けている融資について借入金返済計画表を作成する場合は、金融機関から発行された書類などをもとに、記載項目を埋めていきます。月々の利息の返済額は、利息（年率）と前回から今回までの返済期日で概算できますが、金融機関から受領した正式な書類があれば、転記した方が正確な情報を記録できます。

借入金の利用を検討していて、シミュレーションのために作成する場合は、下記の手順により借入金返済計画表を作成します。

借入金返済計画表を活用するポイント

借入金返済計画表を事業で活用する際に押さえておきたい2つのポイントを紹介します。

資金繰り表とともに運用する

損益計算書上は利益が出ているように見えても、手持ちの現金が不足して、資金繰りが厳しくなることがあります。資金不足が起きるのは、掛取引により入出金のズレが生じることなどが理由です。

資金繰り表は、現金の収支が確認できる書類です。資金繰り表を作成することで、現金にどれほどの余裕があるかわかります。借り入れの返済を計画表通りに滞りなく行うには、返済期日に資金不足が起きないことが重要です。借入金返済計画表と資金繰り表とあわせて活用することで、将来の資金繰りの予想を立てやすくなります。

新規借入や繰り上げ返済があったら都度修正する

事業の状況はその都度変化します。設備投資などが必要になり、新規借入を申し込むことや、資金繰りに余裕ができて繰り上げ返済を申し込むこともあるでしょう。借入金について動きがあった場合、作成した借入金返済計画表も更新するようにしましょう。

借入金返済計画表が古いままだと、実際の返済計画がわからなくなってしまいます。また、最新の情報が反映されていないため、借入金返済計画表を十分に活用できなくなってしまいます。借入金について何らかのアクションをしたときは、その都度修正して最新の情報を確認できるようにしておきましょう。

負債の把握に借入金返済計画表を活用しよう

借入金返済計画表には、借入金に関するさまざまな情報が記載されます。負債の全容を把握したり、将来の借入金の利用をシミュレーションしたりする場合に便利です。負債を整理したいときや、負債の管理で資金繰りを改善したい場合にも活用できます。借入金の返済は資金繰りにも関係しているため、資金繰り表とあわせて管理するのがおすすめです。

• 監修：福留 聡 (公認会計士)

  福留聡税理士事務所代表、Amaterasu有限責任監査法人パートナー、MFクラウドプラチナメンバーで日米の公認会計士及び税理士資格を有し、法定監査、IPO支援、決算支援、IFRS導入支援、日米の法人の税務顧問等を行っている。本、雑誌、DVD等で約50の出版をしており、代表的な著作として『7つのステップでわかる税効果会計実務入門』がある。帳票テンプレート集や起業関連テンプレート集の監修を担当。