- 更新日 : 2025年2月20日
借入金返済計画表とは?テンプレートと合わせて書き方をわかりやすく解説
借入金返済計画表は、借入金の概要や返済の予定について情報が網羅された書類です。借入金の内訳を把握したい場合や新たな融資を受けたい場合などに活用できます。今回は、借入金返済計画表のテンプレートの紹介と書き方、作成の流れについて解説します。
目次
借入金返済計画表とは
借入金返済計画表は、借入金の返済期日や返済期間、返済にかかる利息など、返済を滞りなく行うための書類です。借入金返済予定表といわれることもあります。
利用する場面
借入金返済計画表は、将来の返済計画を確認するのに活用できる書類です。複数の金融機関で融資を受けている場合や過去に融資を受けていた場合は、借入金返済計画表に記載される融資額や金利などが、今後の借入金利用の参考になります。
また、融資を受ける前に、どのくらいの借り入れであれば月々無理なく返済できるか、借入金返済計画表はシミュレーションにも活用できます。
借入金返済計画表を作成するメリット
ここでは借入金返済計画表を作成するメリットを取り上げます。
負債の全容を把握できる
借入金返済計画表は負債の全容を把握できる点で作成のメリットがあります。借入金返済計画表は、返済期日や返済額だけでなく、借入金に関する情報も含めて作成するためです。融資に関する書類をその都度集めなくても、借入金返済計画表を確認すれば、借入金の情報をすぐに把握できます。
複数の金融機関から融資を受けている場合は、金融機関ごとに個別に作成することで借入金の内訳がわかります。借入金の総額や返済状況をいつでも確認できるため、資金繰りの改善や見直しにも役立つでしょう。
融資交渉に利用できる
金融機関から融資を受けている最中であっても、より条件のよい金融機関に借り換えるケースがあります。また、追加の設備投資が必要となったときは、追加での借り入れを検討する場合もあるでしょう。
金融機関と融資の交渉をする場面で役立つのが、過去の借入金返済計画表です。書類に記載している融資総額や金利などについて、金融機関からの借り入れの交渉条件の根拠としても活用できます。
借入金返済計画表の記載項目
借入金返済計画表に決まった形はありません。一般的に記載しておくと便利な項目を紹介します。
項目 | 記載内容 |
---|---|
借入日 | 借り入れを開始した年月日を記載します。 |
借入金総額 | 全体で借入金がいくらあるか、借入金の総額を記載します。 |
返済開始日 | 借り入れ後に返済が始まった年月日を記載します。 |
返済終了日 | 借入金全額を支払い終わる予定の年月日を記載します。 |
返済回数 | 全体に返済回数を記載します。 |
返済方法 | 元金返済方式、元利返済方式などの返済方法を記載します。 |
利息 | 借入金の利息(年率)を記載します。 |
月々の返済額 | 月々の返済金額を毎月の返済期日とともに記載します。 |
返済残高 | 毎月の返済金額を支払った後の借入金の残高を記載します。 |
返済状況 | 返済済なのか滞納中なのかなど、返済状況を記載します。 |
借入金返済計画表のテンプレート(無料)
マネーフォワード クラウドでは、借入金返済計画表の無料テンプレートをご用意しております。無料でダウンロードできますので、ぜひお気軽にご利用ください。
借入金返済計画表の書き方
借入金返済計画表は、テンプレートを活用すると簡単に作成できます。必要な記載項目が網羅されたテンプレートを活用して作成するのがおすすめです。
すでに融資を受けている融資について借入金返済計画表を作成する場合は、金融機関から発行された書類などをもとに、記載項目を埋めていきます。月々の利息の返済額は、利息(年率)と前回から今回までの返済期日で概算できますが、金融機関から受領した正式な書類があれば、転記した方が正確な情報を記録できます。
借入金の利用を検討していて、シミュレーションのために作成する場合は、下記の手順により借入金返済計画表を作成します。
- すでに借入金がある場合は総額を確認する
- 借入金総額から逆算して毎月の返済可能額を計算する
- 返済可能額をもとに借入金返済計画表を作成する
借入金返済計画表を活用するポイント
借入金返済計画表を事業で活用する際に押さえておきたい2つのポイントを紹介します。
資金繰り表とともに運用する
損益計算書上は利益が出ているように見えても、手持ちの現金が不足して、資金繰りが厳しくなることがあります。資金不足が起きるのは、掛取引により入出金のズレが生じることなどが理由です。
資金繰り表は、現金の収支が確認できる書類です。資金繰り表を作成することで、現金にどれほどの余裕があるかわかります。借り入れの返済を計画表通りに滞りなく行うには、返済期日に資金不足が起きないことが重要です。借入金返済計画表と資金繰り表とあわせて活用することで、将来の資金繰りの予想を立てやすくなります。
新規借入や繰り上げ返済があったら都度修正する
事業の状況はその都度変化します。設備投資などが必要になり、新規借入を申し込むことや、資金繰りに余裕ができて繰り上げ返済を申し込むこともあるでしょう。借入金について動きがあった場合、作成した借入金返済計画表も更新するようにしましょう。
借入金返済計画表が古いままだと、実際の返済計画がわからなくなってしまいます。また、最新の情報が反映されていないため、借入金返済計画表を十分に活用できなくなってしまいます。借入金について何らかのアクションをしたときは、その都度修正して最新の情報を確認できるようにしておきましょう。
負債の把握に借入金返済計画表を活用しよう
借入金返済計画表には、借入金に関するさまざまな情報が記載されます。負債の全容を把握したり、将来の借入金の利用をシミュレーションしたりする場合に便利です。負債を整理したいときや、負債の管理で資金繰りを改善したい場合にも活用できます。借入金の返済は資金繰りにも関係しているため、資金繰り表とあわせて管理するのがおすすめです。
※ 掲載している情報は記事更新時点のものです。
会計の知識をさらに深めるなら
※本サイトは、法律的またはその他のアドバイスの提供を目的としたものではありません。当社は本サイトの記載内容(テンプレートを含む)の正確性、妥当性の確保に努めておりますが、ご利用にあたっては、個別の事情を適宜専門家にご相談いただくなど、ご自身の判断でご利用ください。
関連記事
子会社株式とは?わかりやすく解説
「子会社株式」とは企業が保有する資産の1つで、他の企業の議決権を行使するためのものです。子会社に該当すれば、運営方針や人事などで決定権を得られます。しかし、子会社に該当する基準は意外と知られていません。 本記事では子会社株式とは何かを解説す…
詳しくみる新収益認識基準とは?適用範囲や導入時の注意点を解説
収益認識に関する会計基準(新収益認識基準)が2021年4月から適用されるようになりました。原則として全ての企業が対象となっていますが、中小企業に関しては、従来通りの会計処理を継続してもよいとされています。この記事では、新収益認識基準の内容と…
詳しくみるサッカー界の「脱税ベストイレブン」!? 大会の裏でちらつく“お金の疑惑”
6月14日に開幕した、4年に1度のサッカーの祭典。日本代表は、初戦で強豪コロンビアを相手に見事勝利を収め、セネガルにも善戦。残す対戦相手はすでに予選敗退が決まっているポーランドで、日本は引き分け以上で決勝トーナメントへ進出します。 世間の熱…
詳しくみる上代・下代とは?意味や読み方、定価や希望小売価格との違い、消費税などを解説
上代・下代は、商品の販売価格と仕入価格を表す用語であり、特にアパレルなどの流通業界で用いられます。上代や下代の設定により、小売業者の利益は大きく左右されるため、慎重な対応が必要です。本記事では、上代や下代の意味や定価・希望小売価格などの用語…
詳しくみる財務とは?業務内容をわかりやすく解説
日頃関わりのない人にとって財務は、何をやっているのかよく分からない仕事だという印象があるかもしれません。本記事では財務に馴染みのない人に向けて、財務の業務内容や会計や経理との違いを詳しく解説します。最後まで読めば、財務の仕事が果たす役割がと…
詳しくみる100億宣言が開始!中小企業成長加速化補助金と100億宣言について解説
100億円宣言とは、中小企業が将来的に達成を目指す売上目標を公表し、その達成に向けた挑戦を国が後押しする制度です。 本記事では、100億円宣言の目的やメリット、関連する中小企業成長加速化補助金の内容や申請方法について、わかりやすく解説します…
詳しくみる