• 更新日 : 2025年1月7日

審査が甘いビジネスローンはある？個人事業主向けに特徴やデメリットを解説

個人事業主に対する審査が甘いビジネスローンはありません。しかし、ビジネスローンにはそれぞれに特徴があり、状況によっては個人事業主にとって借りやすいビジネスローンもあります。ここでは「審査が甘い」という表現の意味や、銀行やノンバンク、消費者金融などによる個人事業主向けビジネスローンの特徴・デメリットについて解説します。

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審査が甘いビジネスローンはない

一般的に、審査が甘いビジネスローンはありません。どのローン会社もローンの回収ができなければ損失が出るので、厳格な審査を行います。

よくネットなどには「ノンバンクは比較的審査が甘い」と書かれていますが、これは厳格な審査を行わない、または審査が通りやすいということではなく、比較的柔軟に審査を受け付けているという意味です。

そもそも、ビジネスローンとは、事業資金として使うお金を融資するものです。通常のローンは住宅や車などの購入を目的とし、事業資金に使うことはできません。しかし、ビジネスローンは事業資金に使うことができます。

ビジネスローンは銀行や信販会社、消費者金融が取り扱っています。通常の融資とは異なり、申込から借入までの期間が最短即日など比較的短いことや、担保や保証人が不要などの特徴があります。

審査が甘いといわれる個人事業主向けビジネスローンの特徴

次に、審査が甘いといわれる個人事業主向けビジネスローンの特徴を見ていきましょう。ビジネスローンは比較的柔軟に審査を受け付けていますが、次のような特徴があります。

金利が高めに設定されている

銀行などの融資で審査を断られた場合でも、個人事業主向けのビジネスローンでは、審査を受け付けてくれることが多いです。その代わりに、通常の融資に比べて金利が高めに設定されています。ビジネスローンの金利は数パーセントのものから、最大で10％を超えるものまであります。

融資額が低めに設定されている

ビジネスローンは、銀行の通常枠の融資に比べて、融資額が低めに設定されています。仮にローンの回収ができなかったとしても、会社の損失を低くできるように設定しています。数千万円を超える融資を受けられるものが多い一方、ビジネスローンの上限は1,000万円程度あるいはそれ以下です。

ビジネスローンを専門に取り扱っている

ビジネスローンを取り扱っている会社には、消費者向けのローンも取り扱っている会社とビジネスローンを専門に取り扱っている会社があります。

ビジネスローンを専門に取り扱っている会社は、ビジネスローンを融資して利息を受け取らないと利益を上げられません。そのため、消費者向けのローンも取り扱っている会社より、ビジネスローンを専門に取り扱っている会社のほうが、審査が甘いといわれています。

無担保や無保証で借りられるものが多い

ビジネスローンは、無担保や無保証で借りられるものが多いです。担保や保証人を用意すると申し込むハードルは高くなりますが、無担保や無保証で借りられるビジネスローンであれば、ハードルは低くなります。

最短即日など融資スピードが速い

ビジネスローンの特徴のひとつに、融資の申し込みから振込までの期間が最短即日など、融資スピードが速いことが挙げられます。即日最短のビジネスローンの場合、審査項目が他のローンより少ないことも多いです。そのため、比較的柔軟に審査を受け付けてくれます。

中小規模の消費者金融が提供している

ビジネスローンは、銀行だけではなく、中小規模の消費者金融も提供しています。中小規模の消費者金融であれば、それなりの実績があるので信用も高いです。

また、中小規模の消費者金融は展開しているサービスが少なく、ビジネスローンが主力のサービスであることも少なくありません。この場合、ビジネスローンを融資して利息を受け取らないと、利益を得られません。そのため、比較的審査が甘いといわれています。

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個人事業主向けビジネスローンのデメリット

ここからは、個人事業主向けビジネスローンのデメリットを見ていきます。

銀行に比べて金利が高い

個人事業主向けビジネスローンには、銀行に比べて金利が高いというデメリットがあります。金利が高いので、銀行などで同額の融資を受けた場合に比べて、支払金額が多くなります。返済できなくならないように、資金繰りや返済の計画をしっかり立てることが必要です。

返済が難しくなるリスク

個人事業主向けビジネスローンは、総量規制の対象ではありません。総量規制とは「融資を受けられる総額は年収の3分の1まで」という貸金業法上のルールです。

総量規制の対象となっている融資・ローンの場合、年収の3分の1を超えた融資を受けることはできません。しかし、個人事業主向けビジネスローンは総量規制の対象ではないため、返済能力を超えた融資を受け、返済ができなくなってしまう可能性があります。

延滞時の厳しい取り立て

個人事業主向けビジネスローンは利用しやすい反面、延滞時には厳しい取り立てになることがあります。なぜなら、取り立てを厳しくしないとローン会社の損失が増えてしまうためです。延滞が長くなると、法的措置を取られることもあるので注意が必要です。

信用評価への影響がある

ビジネスローンの借入履歴も、もちろん信用情報に記載されます。返済に遅延があると、他の融資を受けられなくなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりする可能性があります。

また、個人事業主向けビジネスローンを利用すると、確定申告で貸借対照表や損益計算書に記載しなければなりません。他の融資を受ける際に返済能力を判断する材料として使われるため、信用評価への影響があります。

悪徳業者に関わるリスク

個人事業主向けビジネスローンを扱っている会社のなかには、残念ながら金利が異常に高い、取り立てが異常に厳しいなどの悪徳業者もあります。個人事業主向けビジネスローンを利用する際には、ホームページで実績を調べる、口コミを参考にするなど、ローン会社がきちんとした会社かどうかを必ず調査するようにしましょう。

ビジネスローンで借り入れをした場合の勘定科目は？

ビジネスローンで借り入れをした場合は、確定申告で貸借対照表や損益計算書に記載する必要があります。ビジネスローンで融資を受けたときと返済したときの仕訳が必要です。

それぞれの仕訳は下記のようになります。

【融資を受けた時の仕訳】

例）ビジネスローンを利用し、ローン30万円が事業用の普通預金に振り込まれた。

ビジネスローンは、「借入金」または「短期借入金」の勘定科目で処理します。

【返済時の仕訳】

例）期日が来たので、ローン30万円と利息1万円の合計31万円を事業用の普通預金から支払った。

ビジネスローンの利息は、「支払利息」や「利子割引料」などの勘定科目で処理します。

個人事業主向けビジネスローンを賢く使って事業に役立てよう

個人事業主向けビジネスローンは、無担保や無保証で借りられるものが多いです。最短即日など融資スピードが速いため、事業用資金が一時的に不足する場合などに利用できて事業を滞りなく続けることができます。

しかし、返済が難しくなるリスクや信用評価への影響もあるため、計画的に利用する必要があります。個人事業主向けビジネスローンを賢く使って、事業に役立てましょう。

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ハンドメイド作家・ブロガー 佐藤 せりな 様

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• 監修：マネーフォワード クラウド確定申告

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