• 更新日 : 2026年11月13日

PayPayカードの還元率は？還元率アップの条件や効率的な貯め方を解説

PayPayカードの基本付与率は1.0％です。年会費無料で利用金額200円（税込）ごとに2円相当のポイントが貯まり、1ポイント＝1円で利用できます。ポイントの有効期限がなく、条件を達成すれば還元率がアップします。ここでは最大7.0%の還元率を得るための条件や効率的なポイントの貯め方を紹介しましょう。

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PayPayカードの基本還元率は1.0%

PayPayカードは、PayPay経済圏を利用するなら持っておきたいクレジットカードです。一般のPayPayカードの基本還元率は1.0%で、年会費は無料です。利用金額200円ごとに2円相当のPayPayポイントが貯まりますが、200円に満たない部分はポイント付与の対象外です。

なお、このポイントは1ポイント＝1円として使え、有効期限がありません。ポイント失効の心配がなく、好きなタイミングで利用できるのは大きなメリットです。また、特定の条件を達成すれば還元率を高めることができるため、PayPayカードは非常にお得なクレジットカードと言えます。

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PayPayカードを利用するメリットは？還元率や年会費を解説 | Money Journey

PayPayカードには、年会費無料のPayPayカードと年会費がかかるPayPayカードゴールドの2種類があります。PayPayカードはPayPayの支払い時に利用できたり、利用金額に応じてPayPayポイントが貯まったりするのがメリットです。還元率は1%であり、初めてクレジッ…

条件を達成するとPayPayカードの還元率が最大7.0%に

では、PayPayカードの還元率がアップするのはどのような場合でしょうか。主なケースとしては、特定の支払回数や金額の条件を満たした場合と、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用条件を満たした場合があります。

支払回数や金額に応じた特典：最大1.5%

一般のPayPayカードの還元率は、PayPayステップを達成することで最大1.5%に引き上げることができます。具体的には、前月に以下の2つの条件を達成する必要があります。

• 200円以上の支払いを30回以上行う
• 10万円以上の支払い

日常の小額の支払いを積み重ねることで30回以上の支払い条件をクリアし、固定費などの高額な支払いをまとめることで、10万円以上の支払い条件を達成しやすくなります。

また、PayPayカード ゴールドの場合は、同じ条件で還元率が最大2.0%まで引き上げられます。

Yahoo!ショッピング・LOHACOの特典：最大7.0%

PayPayカードを使ってYahoo!ショッピングやLOHACOで買い物をすると、最大で7.0%の還元率を得られます。基本的には、通常利用で5%の還元が適用されますが、LYPプレミアム会員（月額508円、税込）に加入することで、さらに2%の還元が追加され、合計で7%の還元率となります。

この特典を適用するためには、Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントを連携させる必要があります。連携済みの方を対象にヤフーショッピング商品券が付与されるので、未連携の方で付与のサービスを受けたい方は、連携の設置をしましょう。

一般のPayPayカード所有者はLYPプレミアムの会員費を支払わなければなりませんが、PayPayカード ゴールド所有者はLYPプレミアム会員の全特典を無料で利用できます。

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ポイントを効率的に貯めるコツ

PayPayカードを利用するなら、ポイントを効率よく貯めたいですよね。どのように利用すればポイントが貯まりやすいのか、5つのコツをお伝えします。

支払いをPayPayカードにまとめる

ポイントの獲得チャンスを最大化するために、日常の支払いをできるだけPayPayカードにまとめましょう。普段の買い物だけでなく、次のような支払いも対象です。

• 家賃
• 公共料金
• 携帯電話料金、インターネット料金
• 税金
• 保険料
• 交通系ICカードへのチャージ
• サブスクリプションの料金　　　など

※ クレジットカードの支払に対応していない場合もあるので、あらかじめ各サービス・会社・自治体の公式Webサイトなどで確認してください。

また、PayPayカードには家族カードもあります。家族カードの利用分も本会員のカードと同じようにポイントが貯まるため、家族全員のクレジットカードをPayPayカードに統一することで、ポイントをより効率的に集めることができます。

交通費や日常の食料品の買い物など、頻繁に利用する支払いを家族全員分まとめれば、大きなポイント還元を受けることができます。

Yahoo!ショッピング・LOHACOを活用する

PayPayポイントを効率よく貯めるには、PayPay経済圏であるYahoo!ショッピングやLOHACOを利用しましょう。特にPayPayカード払いを選択すると還元率が高くなるため、通常の購入でもポイントが確実に貯まります。

さらに、これらのショッピングサイトでは、頻繁にポイントアップキャンペーンが開催されています。例えば、Yahoo!ショッピングでは、「5のつく日」に指定の支払い方法で決済すると、ポイント還元率が＋4％（2023年7月からヤフーショッピング商品券での付与）になります。「ボーナスストアPlus」では対象ストアでの決済で＋10％または＋5％になり、「毎月1日ファーストデイ」では毎月1日に一定額以上の決済でポイントが＋3％アップします。

LOHACOでも、Yahoo!ショッピングの「5のつく日」や「毎月1日ファーストデイ」などのキャンペーンは対象であり、独自のキャンペーンである「HAPPYDAY」では、一定額以上の決済で＋4％のポイント還元があります。

これらのキャンペーンは2024年7月時点の情報です。不定期のキャンペーンも多数あるので、開催日を見逃さないようにしましょう。

PayPayクーポンやキャンペーンを利用する

PayPayカードでポイントを効率的に貯めるためには、PayPayクーポンやキャンペーンを積極的に活用しましょう。例えば、特定の店舗で使用できる割引クーポンや、来店特典のクーポン、ポイントが当たるくじ引き形式のクーポンなどがあります。ソフトバンクユーザーやLYPプレミアム会員は、会員限定の特典やクーポンも利用できます。クーポンはアプリ内で簡単に取得できるため、買い物前に確認しておきましょう。

次に、PayPayが定期的に開催するキャンペーンに参加することも重要なポイントです。『超PayPay祭』や自治体が主催するキャンペーンなど、特定の期間中にポイント還元率が大幅にアップするイベントが開催されます。特に自治体のキャンペーンでは、20～30％といった比較的高い還元率で展開するキャンペーンがあるので、（※地域によって還元率が異なりますので、対象の自治体のページをご確認ください）、こちらを有効活用することで、短期間で大量のポイントを獲得も可能です。

キャンペーンの情報はPayPayアプリや公式Webサイトで随時更新されるため、定期的にチェックしましょう。

【ソフトバンクユーザー限定】ペイトクプランを選択する

ソフトバンクユーザーは、PayPayカードをより効果的に利用するために『ペイトクプラン』を選択できます。こちらのプランを利用することで、PayPayステップの最大付与率に加えて、さらにポイント付与率がアップし、最大で7%のポイント還元が可能です。

ペイトクプランには、以下の3つのタイプがあります。

ペイトクプランへ加入し、PayPayアプリと連携することで、決済時にポイントが付与されます。

このように、ソフトバンクユーザーはペイトクプランを活用することで、日常の支払いで効率的にポイントを貯めることができます。ソフトバンクユーザーにとって、このプランを活用しない手はありません。

特典付与対象外の支払いに気をつける

PayPayカードを使って効率的にポイントを貯めるには、特典付与対象外の利用方法に注意することが大切です。

まず、PayPayカードからの残高チャージは特典付与の対象外です。また、PayPayアプリでPayPayカード払いを選択した場合も対象外になります。特典の対象にするには、PayPayアプリにPayPayカードを登録して「PayPayクレジット（※1）利用設定」をする必要があるので、設定を済ませておきましょう。

さらに、nanacoクレジットチャージ、Tマネーチャージ、PayPayカード ゴールドやETCカードの年会費、ATM手数料、ソフトバンク（Y!mobile・LINEMO含む）の通信料（※2）なども特典付与対象外として含まれます。これらの取引について勘違いしていると、PayPayステップ未達成となり、還元率アップができない可能性があります。注意点を踏まえて、賢くポイントを貯めましょう。

（※1）PayPayクレジットは、当月の利用額を翌月にまとめて支払える機能であり、残高への事前チャージ不要で支払いが可能

（※2）ソフトバンク／Y!mobile／LINEMOの通信料はポイント付与の対象外だが、PayPayアプリに登録済みの場合、PayPayステップの達成条件のカウント（利用回数・金額）には含まれる。また、1ポイントを1 PayPayポイントに交換できるソフトバンクポイント付与の対象となる

PayPayカード ゴールドの方がお得に使えるケース

PayPayカード ゴールドは、一般のPayPayカードに比べて還元率が高く、特典も充実しています。ただし、年会費が11,000円（税込）かかるため、年会費が無駄にならないか気になる方もいるのではないでしょうか。

PayPayカード ゴールドの方がお得に使えるケースがご自身に当てはまるか、チェックしてみましょう。

年間の利用額が一定額以上の場合

基本還元率が1.5%の場合、年会費11,000円を相殺するためには年間で約73万3,334円の利用が必要です。これは月に約61,112円の利用となります。この利用額を達成すると、還元されたポイントで年会費をカバーできるため、実質的に年会費無料で利用できる計算になります。

さらに、PayPayステップを達成すると還元率が2%にアップするので、この場合、年会費を相殺するために必要な年間利用額は55万です。月に換算すると約45,834円の利用で済むため、より現実的な目標となります。

このように、PayPayカード ゴールドは年間の利用額が一定額以上になる場合に特にお得です。具体的には、以下のような利用方法が考えられます。

• 毎月の食費や生活費をPayPayカード ゴールドで支払う
• 定期的な公共料金や家賃の支払いにカードを利用する
• 高額な買い物（家電、家具、旅行費用など）をカードで決済する

日常の出費をPayPayカード ゴールドにまとめれば、月に約45,834円または61,112円以上利用するのは決して難しくないでしょう。実質的に年会費を無料にできるなら、PayPayカード ゴールドの方が断然お得です。

付帯サービスを利用したい場合

一般のPayPayカードには付帯サービスがありませんが、PayPayカード ゴールドは付帯サービスが充実しており、多くのメリットがあります。

• 旅行保険とショッピング保険：海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円、ショッピングガード保険は最高300万円まで補償、旅行時や買い物の際に安心感が得られる
• 国内やハワイの主要空港ラウンジの利用：旅行中の待ち時間を快適に過ごせる
• ETCカードの年会費無料：年会費のコストが削減でき、高速道路の利用時に便利
• LYPプレミアムに無料で加入：LYPプレミアムには、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの＋2%還元、会員限定PayPayクーポン、Yahoo!トラベルでの＋5%還元など、たくさんの特典があります。
• ソフトバンク・Y!mobileのスマートフォン利用料に対するポイント還元率アップ：詳細は次の節で紹介します。

ソフトバンクやY!mobileユーザーの場合

ソフトバンクやY!mobileのユーザーは、PayPayカード ゴールドを利用することで、一般のPayPayカードよりもお得にポイントを貯めることができます。

特にソフトバンクスマホユーザーは、利用額の支払いにPayPayカード ゴールドを使うことで、ポイント還元率が10%にアップします。一般カードの場合は1.5%の還元率なので、その差は非常に大きいと言えるでしょう。例えば、ソフトバンクのスマートフォンの月額料金が1万円の場合、ペイトク無制限を利用すると1,000円分のポイントが還元されます。年間では12,000円分のポイントが貯まり、非常にお得です。

Y!mobileのスマートフォンを利用している場合も、ポイント還元率が3%にアップします。一般カードでは1%の還元率となるため、PayPayカード ゴールドを使うことでより多くのポイントを貯めることができます。

また、ソフトバンク光やソフトバンクAirの利用料金に対しては、PayPayカード ゴールドを使うことで10%の還元率が適用されます。さらに、ソフトバンクでんきの利用料についても3%の還元率となるのです。一般カードの場合はどちらも1%の還元率なので、こちらも大きなメリットとなります。

PayPayカードで賢くポイントを貯めよう！

PayPayカードを効果的に利用するためには、さまざまな貯め方のコツを押さえておく必要があります。基本的な還元率は1%ですが、特定の条件を満たすことで還元率がアップします。特に、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用では、LYPプレミアム会員になることで最大7%の還元率になります。

PayPayゴールドカードは年会費がかかりますが、一般カードよりも還元率がアップしたり、付帯サービスを利用できたりと、メリットが大きいクレジットカードです。年会費以上の価値を得られる可能性が高く、利用者にとって魅力的なカードと言えます。PayPayカードを使いこなして、効率よくポイントを貯めましょう！

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ハンドメイド作家・ブロガー 佐藤 せりな 様

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• 監修：佐久間翠（CFP®、2級FP技能士、証券外務員1種）

  保有資格：CFP®、2級FP技能士、証券外務員1種
  ファイナンシャルプランナー／金融ライター。
  証券会社のオペレーターや生命保険会社でファイナンシャルアドバイザーを務める。
  2016年からフリーライターとして活動し、現在はマネー系記事を専門に執筆中。